日々の暮らしを快適で安心したものにするためには、固定費の見直しから始めることを提案します。
会社や自宅の売却など、生活に関わる大きな決断を行う際には、専門家の対応が必要です。特に不動産会社や金融機関との交渉は、債権者の立場や費用、価格の確認などしっかりと行う必要があります。
マイホームを購入した時の喜びは何物にも代えがたいものですが、同時に住宅ローンの返済が始まります。今まで賃貸の家賃を払ってきて収入に対しても無理のない住宅ローンだからと安心だったとは思いますが、自然災害、世界情勢、労働条件の移り変わりなど様々な思いがけない事が起きた時のために、情報を知っておくことは大きな安心に繋がります。
毎月の返済額、金利、支払総額などを見直し、減額可能なより良い条件のローンへの借り換えを実現して、お客さまの負担を少しでも軽くできる解決方法なのです。売却やリースバックなど、柔軟な提案も可能です。
心の不安はそのままにしておくうちに大きな負担に代わり、健康で幸せな暮らしにも影響してきますので、小さな不安の芽が出始めたらどうぞお気軽にご相談いただけたらと思います。専門家との信頼できる提携や無料でのメール相談もご利用いただけます。
まず始めに住宅ローンを利用するにあたっての最初のステップとして、金融機関（銀行等）ごとに事前に行われる審査をクリアしないといけません。その審査基準や条件内容については金融機関ごとに異なってきますが、一般的に新規借入時よりも借り換えの審査基準は厳しくなります。審査内容は単に現在の収入を尋ねられるだけではなく、勤務先（自営の場合は経営先の店舗や環境）、勤務年数、現在の時点においての他の借入状況（自動車ローン、教育ローン、キャッシング等々）とその返済状況、現住宅ローンにおける返済の遅延・延滞の状況、対象となる不動産の所在地や資産価値といった点、そして本人の年齢や本人の健康状態（現在治療中で通院している）等々、詳細な情報確認に基づき審査がスタートされます。
借り換えの審査に申し込む前に、できる限り住宅ローン以外の借り入れを完済しておくことは借り換え審査にも有利な点となり通りやすくなります。他にもその金融機関での預金口座を保有して少額でも毎月積み立て預金をすることや、公共料金やクレジットカードの自動振替、定期預金の保有も有効です。金融機関との約束した手続きを滞りなく守れているか、堅実であるかが大切なポイントとなります。信頼性が認められると途中で不安を感じてしまって不明な点が出てきた時も、金融機関は身近なアドバイザーとしてお客様第一に良い提案をする等、寄り添う事ができるようになります。
売却に関連するキーワードとして、不動産会社や不動産の資産価値の確認、リースバックの可能性についても検討すると良いでしょう。会社や債権者との関係や対応が円滑であることも重要です。無料の相談や専門家のアドバイスを活用して、スムーズな売却を目指しましょう。
複数の金融機関の住宅ローンを比較検討し、お客様の要望や目的に最も適した住宅ローンを選択します。
審査に落ちた場合に備えて、あらかじめリスクヘッジも考慮し、2～3社程度候補を決めておくと安心です。審査に落ちた際にも素早く別の金融機関に申し込むことができるため、気持ちを切り替えて次の手に進むことで心の負担も軽減され、人生の大切な「時間」という資源も大切にできます。
金融機関に申し込みを行います。この際、申込書類の他にも数多くの書類の添付が必要です。 次に、具体的な添付書類について詳しくご案内します。
添付書類の例としては、本人確認書類（健康保険証・運転免許証・パスポート・マイナンバーカード・在留 カード・特別永住者証明書・官公庁が顔写真を貼付したものなど）、住民票、印鑑証明書、源泉徴収票、住民税 課税証明書、住民税決定通知書、確定申告書、納税証明書、法人決算書、登記簿謄本、売買契約書、重要事項説 明書、工事請負契約書、住宅ローン返済予定表、返済に使用する預金口座の通帳コピーなどが考えられます。 これは自営業者や法人経営者の場合を含んでいます。
審査に結果が出ます。審査が無事に通過した場合は早速、本申し込みを行うこととなり、お客様と金融機関との 間で融資が実施される日程を確定させます。売却の際にもこのプロセスが重要です。 会社や不動産会社との円滑な対応が必要です。また、リースバックや債権者との交渉も行います。これに関連す る多くの費用が発生する可能性がありますが、無料で提供されるサービスもあります。 必要な情報は、エリアや物件によって異なりますので、しっかりと確認しましょう。
現在ご利用されている住宅ローンの一括返済を、お客様が現在融資を受けている金融機関に申し入れます。 この段階での対応がスムーズであれば、金融機関との信頼関係が生まれます。 また、一括返済の際には費用がかかることがありますが、それも事前に確認しておくべきです。
この時点で新たな住宅ローン契約を締結します。 融資が実行されたら迅速にこれまでご利用されていた住宅ローンの一括返済を行います。ここで注意事項として は、全額繰り上げ返済をする際には手数料がかかる場合があるので、その点はあらかじめ確認しましょう。 このプロセスを通して、不動産会社や専門家のアドバイスが役立ちます。
これまで住宅ローン融資を受けていた金融機関の抵当権抹消を行います。 抵当権は自動で抹消されないため、自分で手続きが必要です。金融機関から渡される書類は有効期限があるもの もあるので注意が必要です。有効期限を過ぎると、再度取得する必要があり、取得費用や手間がかかってしまい ます。 その後、新たに住宅ローンを契約した金融機関の抵当権設定（登記）を行います。これらの手続きは、専門家の サポートを受けることでスムーズに進めることができます。
※借り換え手続きを実施する際には諸費用が発生します。例としては、印紙税（契約書に貼付する印紙代）、事務手数料、抵当権抹消並びに 設定費用、保証料などが挙げられます。これらの諸費用を合算すると、かなりの高額になる可能性も考えて、最初のステップ住宅ローンを比 較検討する段階において、諸費用に関してもあらかじめのシミュレーションが欠かせません。
マイナス金利政策に伴う金融機関同士の金利引き下げ競争が過熱している今、2016年以前に住宅を購入した方であれば、低金利の住宅ローンに借り換えることによって返済負担を減らせる人がほとんどです。従前の住宅ローンよりも毎月返済額や金利を減額することが可能となり、また総支払額を圧縮できる可能性があります。住宅ローンの金利タイプを固定金利に変えることで将来的な金利上昇リスクに備えることができます。
通常では変更できない団体信用生命保険を借り換えのタイミングであれば切り替えられる場合もあります。
このような場合、売却や会社の選定が重要です。不動産会社や専門家との円滑な対応が、スムーズな手続きや良い条件の借り換えを可能にします。
また、リースバックを検討することで、資産を有効活用する方法もあります。無料の相談サービスを利用することで、必要な情報をしっかりと得ることができます。中でも、債権者や金融機関との交渉が得意な会社を選ぶことが、負担軽減につながります。
エリアや物件の特徴を考慮し、リースバックや売買の選択肢を比較することも重要です。費用や金額に関する詳細な情報は、信頼性の高い情報源から得ることが不可欠です。メールや電話を通じて、必要な情報を確認し、安心して取引を進めることができます。
お金や財産に関わる重要な決定をする際には、専門家のアドバイスを受けることで、より良い選択ができるでしょう。
書類の準備などの手間があり、乗り換え後は新しい銀行の口座から住宅ローンの返済が引き落とされるので、給与振込の口座を変更したり等がありますが難しく考えずに当初住宅ローンを借りた時と同じような作業と考えればイメージしやすいかと思います。売却時には、会社や不動産会社との対応が重要です。債権者やリースバックに関する交渉も必要です。無料で提供されるサービスや専門家のアドバイスも活用し、エリアや不動産市場の価格動向をしっかり把握しましょう。
変動金利契約の場合には金利が上昇して従契約の返済額を上回る事態が生じる事もあります。また、固定金利契約の場合においては低金利時の恩恵を受けられない事態もあり得ます。借り換えの際には、金利タイプ（全期間固定、固定期間選択、変動）や利便性（繰上返済など）が大きく関係してきます。審査に通らない場合もあるため、複数の金融機関に事前審査を申し込むことで心理的負担が大きく軽減します。
以上のように、メリット・デメリットを上げましたが、借り換えの住宅ローンを選ぶ際には金利タイプや利便性に関して充分なシミュレーション並びに比較検討を行うことが重要です。自分や家族だけでなく、専門家との協力も考え、信頼できる不動産会社との提携も検討してください。
金銭とともに時間もあなたの人生の大切な資源です。
